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个人房贷额度紧张迫使银行信贷调结构

发布时间:2020-03-26 15:28:52 阅读: 来源:欧式琉璃瓦厂家

据新华网北京4月19日 近期消息称,在武汉、深圳、长沙、广州、上海等地出现部分银行停办个人房贷按揭业务的现象。记者从传出消息的几大城市多方调查了解,部分银行因调整信贷规模和节奏、审核要求提高,使申请房贷的客户排队等待时间延长,购房者感觉到办理难度增加,“停发”实际上多为“缓发”。

在流动性监管趋严的背景下,“缓发”个人房贷反映了部分银行资金面的“捉襟见肘”。专家表示,随着各家银行信贷投放结构和节奏趋于平稳,房贷的审批、发放有望更加稳定有序。

个人房贷“停发”还是“缓发”?

最近,广州个体经销商李达在买房时发现,出示营业执照、税务登记证、存折明细等资料办理购房手续是不够的。“现在还要出示收入的纳税证明,要去房管局打印首套房的房屋登记证明的原件,手续要求比以前严格多了。”

但当他把资料交给办理房贷的银行业务员后一周,贷款仍没有审批下来,令他分外着急,“难道银行真的停办个人住房贷款了?”

不仅如此,一些开发商也感觉到办理房屋按揭贷款的难度。漳州房地产开发商郭先生告诉记者,“去年该公司楼盘买家办理个人房贷能够享受七折、八五折优惠利率,现在只有九折。过去从申请到审批可能需要一个月时间,现在可能拖到三个月。”

记者在北京、广州、武汉等地还了解到,部分银行在办理房地产个人按揭贷款时,确实出现时间拉长、手续复杂、利率上浮的现象。

但对于“停贷”一说,中行、工行的新闻发言人直接表示,目前该行全国各分支机构均不存在停办个人房贷按揭业务的现象。兴业银行(601166,股吧)深圳支行个人房贷部主管人员表示,该行目前在深圳的贷款额度完全够用,不存在停贷的现象。“据我了解,广州、深圳的银行同业并没有出现停贷情况。”

记者走访多家银行北京网点时发现,北京地区各银行的个人房贷发放都在按程序正常办理。光大银行(601818,股吧)北京分行西单支行个贷业务员表示,只要申贷客户的资质优良、购房不是用于投机,审批能较快通过。“不过,要是信贷额度太紧,有时银行确实会放缓个人房贷放款时间。”

“过去银行里一天一个客户经理可能会约谈3至4个房贷申请个人,但现在约谈的人数明显下降。这一方面是银行对申请人的资质要求提高了,另一方面也确实有信贷额度紧张的因素。”工行北京分行某支行网点个贷员对记者如此表示。

光大银行大连分行信贷部门人士告诉记者,该分行并没有下达停发个人房贷的要求,支行出于内部考核压力一般情况下不会擅自停发个人房贷。“银行"停发"个人房贷,其实多为"缓发。”

流动性收紧迫使银行信贷调结构

兴业银行总行高管向记者透露,个人房贷业务回报相对较高、不良率较低、还能帮助银行扩大基础客户群,很难成为银行放弃的业务。

作为银行优良资产之一的房屋按揭贷款,如今却要缓办,这如实地反映出银行业目前流动资金紧缩的现实。

2010年以来十次上调存款准备金率,大型银行存款准备金率已达20.5%的历史高位。银监会此前表示,正在起草指导商业银行实施新监管框架的相关标准,并要求商业银行拨贷比在2013年达到2.5%。有迹象显示,银监会还将采用“日均存贷比”这一指标来监测银行流动性管理能力。

“存准率不断调高,监管指标层层加码,加上差别准备金率调整,银行所面临的资金面日益紧张,”中行战略发展部副经理宗良说。

2010年年报显示,13家上市银行中有8家存贷比超过70%,逼近75%的监管红线,招商银行(600036,股吧)、交通银行、深发展(000001,股吧)、中信银行(601998,股吧)、民生银行(600016,股吧)、兴业银行、光大银行和中国银行“榜上有名”。

中国人民大学金融教授赵锡军认为,在这个情况下,一些存贷比比较高的银行,不得不控制贷款发放的规模和数量。“在目前资金紧张的情况下,银行会更加注重综合收益率,可能会先"紧着"收益率高的项目放款,因此会出现延迟个人房贷放款的情况。”

“资金面紧的情况下,银行议价空间不断扩大,一些中小企业利率甚至能上浮40%,客户经理办理个人房贷的积极性明显下降。”光大银行大连分行的业务员如是说。

兴业银行深圳分行主管表示,“银行都在做转型,一些个人经营性贷款业务回报比房贷高出不少,个贷业务逐渐转向收益率高的业务”。

此外,国家对房地产市场的调控也是重要原因。“随着房地产等调控措施日趋严格,银行出于风险考虑,对于房贷的发放将会更加谨慎,审核时间自然有所延长。”赵锡军说。

国泰君安证券分析师表示,由于监管层对房贷风险的一再提示,银行可能会适当降低房贷业务的比重。

“缓发”是长期还是暂时?

对于部分银行“缓发”个人房贷,专家表示只是暂时现象,民众无需过分担忧。

交通银行首席经济学家连平认为,由于货币政策从适度宽松转为稳健,今年初各大商业银行都主动减少了新增信贷规模,更加专注于信贷结构调整。“此次个别银行个人房贷停发应该只是银行暂时性调整。”

“银行的信贷投放额度在年初就已经基本制定下来,某个时点上出现信贷冲高或是放贷款延缓,都是在调节信贷投放的节奏,不足为奇。”宗良表示。

“个别地区的小银行个人房贷放款放缓并不是银行业普遍现象,购房者无需过于紧张。”胡新智表示,小银行通过盘活银行资产、加强信贷投放管理之后,央行对其的信贷额度控制会相对放松,其资金状况可能会有松动,拖延房贷申请的状况可随之缓解。符合国家政策要求的购房者也可以转向资金充足的大银行申请贷款。

“在漳州地区,某些小银行个人房贷执行利率上浮,中行还执行首套房利率九折优惠政策。”中行漳州支行个贷部营业员说。

信达证券分析师饶明认为,房地产贷款适当压缩不会对银行利润和资产造成过大的影响。

连平表示,个人房贷发放从严,有利于遏制投机性购房需求,整体有利于我国房地产市场的稳定健康发展。“相信随着市场流动性逐步恢复常态,监管层对信贷发放的控制趋于稳定,房贷的发放将更加稳定、有序。”

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